Kredyt konsolidacyjny.

Ilość posiadanych kredytów i pożyczek, a tym samym kilka rat do zapłacenia w miesiącu w pewnym momencie zaczyna mocno obciążać domowy budżet. Sposobem na rozwiązanie tego problemu jest kredyt konsolidacyjny, który pozwoli połączyć wszystkie raty w jedną mniejszą i wydłuży okres kredytowania. Konsolidacji podlegają prawie wszystkie rodzaje kredytów oferowanych przez banki. A więc zarówno kredyty ratalne, gotówkowe, odnawialne, samochodowe, mieszkaniowe, a nawet karty kredytowe.

Czy warto brać konsolidację?

Kredyt konsolidacyjny polega na tym, że nowym kredytem można spłacić posiadane już zobowiązania. Dzięki temu wszystkie raty z różnych banków łączy się w jedną ratę spłacaną w banku w którym wzięliśmy konsolidację. Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny pozwala na zmniejszenie comiesięcznego zobowiązania, gdyż w miarę możliwości bierzemy go na dłuższy okres. Przykładowo, posiadając kilka kredytów na 3-5 lat, bierzemy kredyt na przykład na 10 lat, dzięki czemu rata rozkłada się na dłuższy okres czasu i jest znacznie niższa. W ten sposób zmniejszamy obciążenie domowego budżetu, a równocześnie możemy poprawić swoją zdolność kredytową. Spłacając stare zobowiązania automatycznie poprawiamy swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Kiedy konsolidacja się nie opłaca?

Na pewno nie warto brać konsolidacji w sytuacji gdy spłata kredytów powoli się kończy. Również przy dobrych dochodach i niewielkich kredytach konsolidacja nie będzie opłacalna, gdyż może się okazać że odsetki za cały okres kredytowania będą większe. Poza tym nie zawsze konsolidacja jest korzystna. Jeśli udało nam się skorzystać z kilku kredytów na preferencyjnych warunkach to łączenie ich w konsolidacje może okazać się o wiele droższe, a nie o to tutaj chodzi. Dlatego też rozważając konsolidację, najpierw należy przeliczyć koszty kredytu i sprawdzić czy takie działanie będzie opłacalne.

Koszty konsolidacji.

Chociaż na pierwszy rzut oka konsolidacja może okazać się tańszym rozwiązaniem, to nie zawsze tak jest. Faktycznie niższe raty odciążają domowy budżet, ale podsumowując wszystkie koszty często okazuje się, że jest to kredyt znacznie droższy. Za udzielenie nowego kredytu większość banków pobiera prowizję. Jeśli zabezpieczeniem dla kredytu konsolidacyjnego ma być hipoteka to dochodzą również koszty wyceny nieruchomości, notariusza i wpisu do hipoteki. Obniżenie rat to rzeczywiście rozwiązanie wygodne, ale żeby móc to zrobić trzeba wydłużyć okres kredytowania. Tak więc w wyniku wydłużenia okresu kredytowania koszty wzrosną, ponieważ im dłużej spłacamy kredyt tym więcej musimy oddać odsetek.

Dwa rodzaje konsolidacji.

W zależności od tego jaki rodzaj zadłużenia posiadamy, możemy wybierać w dwóch rodzajach konsolidacji. Pierwszy z nich to kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który łączy wszystkie zobowiązania konsumpcyjne, czyli kredyt gotówkowy, samochodowy, czy też zadłużenie na karcie kredytowej. Udzielany jest na niższe kwoty, z terminem spłaty zazwyczaj do 10 lat. Drugim rodzajem kredytu konsolidacyjnego jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny. W tym przypadku jako zabezpieczenie wymagana jest hipoteka na nieruchomości. Może to być nieruchomość należąca do osoby trzeciej, ale bezwzględnie musi być ubezpieczona. Taki kredyt jest zaciągany w przypadku gdy potrzebna jest większa suma pieniędzy.

Kredyt konsolidacyjny często jest dobrym wyjściem żeby poprawić swoją sytuację finansową. Zamienienie kilku rat w jedną, spłacaną w tym samym banku jest bardzo wygodne. Zanim podejmiemy decyzję o konsolidacji sprawdźmy oferty kilku banków aby wybrać najkorzystniejszą z nich.